신용점수 700점대 맛집 사장님, 대출 어떻게 받았을까?

맛집으로 소문난 한식당을 15년째 운영하는 50대 김모씨는 올 초 목돈이 필요해 사업자 신용대출을 알아봤지만 은행 문턱에서 번번이 거절 당했다. 다중 채무자인데다 신용점수도 ...

맛집으로 소문난 한식당을 15년째 운영하는 50대 김모씨는 올 초 목돈이 필요해 사업자 신용대출을 알아봤지만 은행 문턱에서 번번이 거절 당했다. 다중 채무자인데다 신용점수 도 700점대로 낮다는 이유 때문이었다. 그런 김씨에게 대출을 내준 곳은 카카오뱅크 였다. 사업장 카드 매출정보, 중소기업중앙회 공제 납부이력, 자동이체 내역 등 비금융 정보를 통해 김씨의 사업역량을 높게 평가했기 때문이다.

이 신용평가모형의 특징은 대출이력 등 금융정보 뿐만 아니라 개인사업자의 업종별 특수성을 반영하는 비금융정보까지 두루 살펴 신용도를 평가한다는 데에 있다. 예컨대 음식점업의 경우 시간대별 매출 정보를 분석해 ‘진짜 맛집’을 가려내 이를 해당 사업자의 신용평가에 반영하는 식이다. 신용정보가 부족하거나 신용점수가 낮으면 아무리 사업역량이 뛰어나도 대출이 불가능했던 전통적 신용평가모형의 한계를 극복하고, 업종의 특수성까지 고려해 사업역량을 보다 정교하게 평가하겠다는 것이다. 카카오뱅크는 이 특화 모형의 평가 변별력이 금융정보만 활용하는 신용평가사의 모형보다 최고 30% 개선됐다고 밝혔다. 현재는 음식점업과 특수형태근로종사자 2개 업종에만 특화돼 있지만 향후 전자상거래 등 대상 업종을 늘려가겠다는 방침이다.

지난 3월 네이버페이가 나이스평가정보와 함께 선보인 ‘네이버페이 스코어’는 3300만명의 가입자를 보유한 네이버페이 이용내역과 네이버 스마트스토어 매출내역 등 비금융 데이터를 종합적으로 활용한다는 점을 강점으로 내세웠다.

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카카오뱅크 소상공인 자영업자 인터넷은행

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