Die Bundesbank warnt vor einer Blase am Häusermarkt: Die Währungshüter halten deutsche Wohnimmobilien für deutlich überteuert.
stark übertrieben. In den Städten lagen die Wohnimmobilienpreise 2021 zwischen 15 und 40 Prozent über dem auf Basis von soziodemografischen und wirtschaftlichen Fundamentalfaktoren gerechtfertigten Niveau, teilte die deutsche Notenbank in ihrem am Montag veröffentlichten Monatsbericht mit. Die Überbewertungen bei Wohnimmobilien hätten damit im vergangenen Jahr sogar noch zugenommen.
Auch in anderen EU-Staaten nehmen die Preise eine ungesunde Entwicklung. Der Europäische Ausschuss für Systemrisiken nannte in seinem aktuellen Bericht Österreich, Bulgarien, Kroatien, Ungarn und Deutschland und empfahl den zuständigen Aufsichtsbehörden, die lockere Kreditvergabe derzu unterbinden - etwa dadurch, dass Häuslebauer mehr Eigenkapital für den Kredit beibringen müssen.
Die Banken haben in den vergangenen Jahren gerne und oft Immobilien finanziert. Infolge der wirtschaftlichen Unsicherheit steigen aber die Risiken, dass Kreditnehmer ihre Raten nicht mehr bezahlen können. Schließlich hat die Omikron-Welle die deutsche Wirtschaft nach Einschätzung der Bundesbank zu Jahresbeginn ausgebremst."Im Winterquartal 2022 dürfte die deutsche Wirtschaftsleistung erneut spürbar zurückgehen", hieß im Monatsbericht weiter.
: Finanzierungen könnten insgesamt teurer werden. Die Geldpolitik der EZB betrifft damit unmittelbar solche Kreditnehmer, die sich mit einem variablen Zins refinanziert haben. In Deutschland tut das zwar nur eine Minderheit - doch auch fest verzinste Darlehen laufen irgendwann aus. Wenn der Darlehensnehmer dann die verbleibende Restschuld deutlich teurer refinanzieren muss, ist die ursprüngliche Kalkulation schnell hinfällig.
Die hohen Preise für Eigenheime haben zudem auch eine soziale Konsequenz. Immer weniger Haushalte mit Durchschnittseinkommen können sich überhaupt noch ein eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung leisten, vor allem in den Großstädten. Und dieser Preiseffekt könnte sich weiter verstärken. Die Ampelkoalition will die Mindestanforderungen für die Energieeffizienz bei Neubau und Sanierung deutlich anheben.
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