[부자될 결심] 4050을 위한 자산관리 234 전략
부의 순환고리 안으로 들어갈 자산관리 방법※누구나 부자가 되는 꿈을 꿉니다. 하지만 꿈만으론 부자가 되지는 않습니다. 오늘보다 더 나은 내일, 풍요로운 노후의 삶을 꿈꾼다면 지금부터 준비해야 합니다. 김진웅 NH투자증권 100세시대연구소장이 부자 되는 노하우를 3주에 1번 찾아와 알려드립니다. 여러분은 결심만 하시면 됩니다. 부자될 결심!
4050세대는 노후가 가까워지면서 자산관리에 더욱 관심을 기울여야 할 연령대다. 무엇보다 부채를 줄이고 목표금액을 정해 종잣돈을 모으는 등 미래를 대비해야 할 시기다. 게티이미지뱅크 지난해 말 발표된 2022년 가계금융복지조사 결과에 따르면, 가구당 평균 자산금액은 5억4,772만 원으로 5년 전 3억8,671만 원 대비 40% 넘게 늘어났습니다. 한편 가구당 평균 부채금액도 2017년 7,099만 원에서 2022년 9,170만 원으로 30% 가까이 늘어났습니다. 따라서 총자산에서 부채를 뺀 순자산 기준으로 놓고 보면 5년 전 대비 증가율이 44.4%에 이릅니다. 연평균으로 환산해 보면 7.6% 수준의 상당히 높은 증가세를 보여주고 있습니다. 이는 코로나19 사태를 전후로 국내 부동산 가격의 급격한 상승에 따른 영향으로 추정되는데, 일단 자산의 증가 측면에서 긍정적인 모습입니다. 다만으로 보입니다. 물론 4억 원이 훌쩍 넘는 순자산이면 현재 살고 있는 삶의 수준을 유지하기에 별 무리가 없다고 생각할 수 있습니다. 그러나 미래를 대비하지 않는다면 현재의 삶에 대한 지위를 계속 보장받을 수는 없습니다.
대부분 30대를 지나면서 결혼비용이나 주택마련 등으로 이래저래 부채가 많이 발생하게 됩니다. 경제활동 초반기에는 쌓아 놓은 자산이 부족하니 부채를 활용할 수밖에 없습니다. 그런데 부채는 금융환경 변화에 따라 얼마든지 가계 재무구조에 부담을 줄 수 있기 때문에 일정 수준 이하로 관리하지 않으면 예측가능한 범위를 벗어났을 때 비효율적인 결과를 가져오게 됩니다. 따라서일반적으로 시중 대출금리는 예·적금 상품의 이자율보다 높게 형성되어 있으므로, 부채를 가지고 있다면 따로 예·적금을 들어 돈을 모으는 방법보다는 해당 부채를 먼저 갚는 것이 실질수익률 측면에서는 유리합니다. 1~2%의 수익률 차이가 장기간 지속되는 경우 큰 금액차이로 연결되는데, 이는 이자비용 측면에서도 마찬가지입니다. 물론 필요에 의해 주택구입이나 자산증대를 위한 투자목적의 대출을 받을 수도 있습니다.
지난번 종잣돈은 자산을 증대시키고 상위 계층으로 나아갈 수 있는 기반이 되어주는 중요한 요소라고 알려드렸습니다. 경제적 역량을 높이기 위해서는 일을 통한 소득 말고도 ‘돈이 돈을 벌어오는 구조’를 만들어야 합니다.. 과거 경제성장기에 자산을 늘리는 방법으로 부동산이 그 역할을 일정 수준 해 주었지만 선진국 경제에 들어선 상황과 고령화 문제 등을 고려했을 때 한계에 부딪힐 가능성도 있습니다. 따라서현재 우리나라 가구의 평균적인 자산구성은 실물자산 70%, 금융자산 30% 수준으로 1억 원 안팎의 금융자산을 보유하고 있습니다.나이 들어 안정적 노후생활을 위해서는 연금을 위주로 한 금융자산의 효용성이 훨씬 높습니다.헬조선, 흙수저… 사회적으로 부의 양극화가 심화돼 가면서 많은 사람들이 경제적 피해의식에 사로잡혀 있는 요즘입니다.
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