Braucht es tatsächlich mindestens drei Millionen Franken, um sorgenfrei in die Pension gehen zu können?
Wie viel Geld braucht es, um sich im Ruhestand wohl zu fühlen? Zwischen 3 und 5 Millionen Dollar. Dieser Betrag ist zumindest der Wert, den 70 Prozent von 553 professionellen und privaten Anlegerinnen und Anleger weltweit nannten, als sie Mitte Februar 2023 an einer Umfrage von Bloomberg teilnahmen.Quelle: Bloomberg
Der grösste Vermögensteil ist bei vielen Arbeitstätigen in der Schweiz die Pensionskasse, also die zweite Säule. Die Pensionskassen verwalten 1159 Milliarden Franken Vermögen, aufgeteilt auf 4,48 Millionen Versicherte. Im Schnitt entfallen so auf jeden Versicherten und jede Versicherte etwa 260'000 Franken. Bei der Pensionierung verfügen aber viele über einen deutlich höheren Sparbeitrag.
Pensionskassenspezialist André Tapernoux vom Beratungsunternehmen Keller Experten rechnet vor: "Bei einem Bedarf von 100'000 Franken im Jahr, bei 30'000 Franken AHV-Beitrag, müssen 70'000 Franken jährlich zur Verfügung stehen." Ziehe man den aktuell realistischen Umwandlungssatz von 5 Prozent heran, wären in also etwa 1,5 Millionen Franken Vermögen - das heisst Pensionskasse und weitere Vermögenswerte - notwendig.
Die Gelder sind nur unter bestimmten Voraussetzungen vorzeitig beziehbar und die Sparbeiträge bringen einen steuerlichen Vorteil mit sich. Zu einem gewissen Grad lässt sich dies mit dem Wertschriftensparen in der Säule 3a in der Schweiz vergleichen - mit dem grossen Unterschied, dass das Schweizer 3a-Sparen rein privat ist.
Der Rebound seit Oktober verfehlt aber die Wirkung nicht. In diesem Jahr erwarten professionelle und private Anleger, dass Aktien und Anleihen wieder im traditionellen Verhältnis zueinander stehen werden, das heisst, dass sich mit Anleihen die Risiken bei Aktien stabilisieren lassen. Dafür sollten sie sich aber gegensätzlich entwickeln.
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