Schwere Erschütterungen im Bankensektor: CreditSuisse und die Herausforderungen nach dem Silvergate, SiliconValleyBank und SignatureBank Crash.
Schwere Erschütterungen im Bankensektor: Credit Suisse und die Herausforderungen nach dem Silvergate, Silicon Valley Bank und Signature Bank Crash.Bankenkrisen bei Silvergate, SVB,Signature Bank und der Credit Suisse
Durch die Finanzkrise 2008 war die Credit Suisse noch recht unbeschadet gekommen, nun hatte sie sich derart ins Abseits manövriert, dass auch erste Zusagen der Schweizer Nationalbank über 50 Milliarden Franken nicht ausreichten um die Märkte zu beruhigen und Vertrauen wieder her zu stellen.
Durch die aktuelle Zinspolitik könnten auch weitere Banken in Schwierigkeiten geraten und durch die große Vernetzung innerhalb des Bankensektors ist die Gefahr groß, dass die Pleite von einer Bank andere Banken in Schwierigkeiten bringt.
Die SVB war aber nicht nur ein großer Darlehensgeber für Tech-Startups, sondern verwahrte auch deren Einlangen. Mit dem Ziel, ein festes Zinseinkommen zu erzielen, erwarb die Bank mit Teilen dieses Geldes US-Anleihen. Während der Pandemie, als die Technologiebranche ihren Höhepunkt erreichte, investierte die Bank etwa 91 Milliarden US-Dollar in US-Staatsanleihen und besicherte Hypothekenpapiere, die im Allgemeinen als die sichersten Wertpapiere der Welt gelten.
Die Bank konnte ihre Vermögenswerte nicht bis zur Fälligkeit halten, da sie plötzlich einen enormen Bargeldbedarf hatte, um diese Anleger auszahlen zu können. Deshalb musste sie die Vermögenswerte verkaufen, was zum einen zu Verlusten und zum anderen dazu führte, dass die Bank nur noch schwach kapitalisiert war.
Das Geschäftsmodell der SVB setzte hauptsächlich auf Start-Up-Finanzierungen. Ein solches, wenig diversifiziertes Geschäftsmodell weist wenig Ähnlichkeiten zu den Geschäftsmodellen anderer Banken auf, sodass die Ansteckungsgefahren eher gering sind.
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