Vollfinanzierung beim Hauskauf: Das sollte man über die 100%-, 110%- und 130%-Finanzierung wissen
Früher gab es die Faustformel, dass man für den Kauf oder Bau eines Hauses selbst 20 bis 30 Prozent Eigenkapital aufbringen sollte. Steigende Immobilien- und Rohstoffpreise haben es Interessenten aber immer schwieriger gemacht, diese Vorgabe wirklich zu erfüllen. Banken bieten deshalb mittlerweile Finanzierungen an, bei denen Kreditnehmer über gar kein oder nur ein geringes Eigenkapital verfügen müssen.
Bei der 100%-Finanzierung leiht die Bank dem Kunden so viel Geld, um die gesamte Bau- oder Kaufsumme zu decken. Neben den Kosten für das Haus, fallen bei einem Erwerb oder Bau aber auch noch verschiedene Nebenkosten an. Hierzu zählen beispielsweise Maklerkosten, Notarkosten, die Grunderwerbsteuer oder die Eintragung im. Da der Kreditnehmer dafür kein Geld von der Bank erhält, muss er diese Ausgaben bei einer 100%-Finanzierung aus der eigenen Tasche zahlen.
Die 110%-Finanzierung gilt als die eigentliche Vollfinanzierung. Hier schließt die Kreditsumme nämlich nicht nur die Bau- oder Erwerbskosten der Immobilie, sondern auch noch zusätzliche Nebenkosten mit ein. Anders als bei der 100%-Finanzierung muss der Kreditnehmer bei dieser Form also gar kein Eigenkapital aufbringen.
Die 130%-Finanzierung geht noch einen Schritt weiter und deckt auch die Kosten für etwaige Renovierungen oder Umbauten der Immobilie ab. Möchten Käufer einer Bestandsimmobilie zum Beispiel eine neue Küche einbauen oder die Wohnung generell höherwertig gestalten, kann eine 130%-Finanzierung das Geld für diese Ausgaben liefern, ohne dass man selbst Eigenkapital einbringen muss.
Der Nachteil einer Vollfinanzierung ist ein höherer Zinssatz als bei „herkömmlichen“ Finanzierungen. Da die Kreditsumme ohne eingebrachtes Eigenkapital deutlich höher ist und die Bank ein größeres Risiko eingeht, steigen die erhobenen Zinsen an. Nach Angaben von Computer Bild können sie zwei bis drei Mal so hoch ausfallen. Daraus resultiert eine höhere zurückzuzahlende Summe sowie höhere monatliche Tilgungen.
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