Vorsicht beim Immobilienverkauf: Banken berechnen zu hohe Vorfälligkeitsentschädigung
Wer eine Baufinanzierung vor Ende der Zinsbindung zurückzahlt, beispielsweise, weil die Immobilie verkauft wird, schuldet der Bank eine Entschädigung, falls diese das zurückgezahlte Geld nur zu einem niedrigeren Zinssatz wieder anlegen kann.
Diese sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung hängt im Wesentlichen von zwei Faktoren ab: Erstens dem Zins, zu dem der Kunde seinen Immobilienkredit abgeschlossen hat. Und zweitens dem Marktzins zum Zeitpunkt der vorzeitigen Rückzahlung. Nun ist dieser Marktzins in den vergangenen Monaten rasant gestiegen - nicht zuletzt durch die mehrfachen Zinserhöhungen der Europäischen Zentralbank .
Das führt dazu, dass viele Banken gar keine oder nur eine niedrige Vorfälligkeitsentschädigung berechnen dürfen. Nach unseren Erfahrungen halten sich jedoch etliche Kreditinstitute nicht daran. In der Praxis erfragen nämlich die Kunden die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung meist mehrere Wochen oder gar Monate vor dem eigentlichen Verkauf bei ihrer Bank. Diese berechnet den Wert auf Basis des dann gültigen Marktzinses.
Dies würde eine deutliche Reduzierung des Entgelts oder gar den vollständigen Wegfall bedeuten. Doch viele Banken "vergessen" diese Anpassung. Ein Beispiel aus unserer Praxis zeigt, um welche Größenordnungen es gehen kann: Eine Bank berechnete eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 23.500 Euro. Korrekt kalkuliert wären dagegen 9000 Euro fällig gewesen. Erst nach unserer Intervention senkte die Bank ihre Forderung.
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