기준금리 올라도…이번주 은행 대출금리 0.3%P 안팎 더 떨어진다
일반적 상황이라면 최근처럼 채권 금리가 떨어질 경우 대출 금리뿐 아니라 예금 금리도 함께 낮아져야 한다.
예를 들어 1년 만기 정기예금은 주로 은행채 1년물 금리를 반영해 책정되는데, 채권 금리가 하락하면 그만큼 시장에서 적은 조달 비용으로 자금을 모을 수 있다는 뜻인 만큼 굳이 은행이 금리를 높여 예금을 더 받을 필요가 없어진다. 따라서 1주일새 은행채 1년물 금리가 0.4%포인트 가까이 떨어졌다면 예금 금리도 비슷한 폭으로 낮춰야 하지만, 오히려 현재 상당수 은행은 조만간 예금 금리를 올리는 방안을 검토하고 있다.신한은행 관계자도"이번 주 초 관련 부서들이 모여 예금 금리 인상 관련 협의를 진행할 것"이라며"지금까지 기준금리 인상을 예금 금리에 반영해온 만큼 대표 상품 위주로 인상될 가능성이 있다"고 전했다.◇ 은행"당국 시키는 대로 했는데…의도적 예대금리차 확대 오해만"정부는 앞서 지난해 7월부터 월별 예대금리차 공시까지 도입하면서 은행의 예금금리 인상을 독려해왔다.여기에 11월 채권시장을 중심으로 자금 경색 사태가 심각해지자 회사채 발행 위축을 우려한 당국은 은행채 발행을 사실상 막았고, 은행은 유일한 자금 조달원으로서 예금의 금리를 더 높일 수밖에 없었다.
결국 은행권의 정기예금 금리가 5%를 넘어섰고, 상승분이 그대로 코픽스에 반영되면서 12월부터 적용된 코픽스는 한 달 새 0.36%포인트나 뛰어 사상 최고 수준에 이르렀다. 코픽스 구성 요소 가운데 코픽스 변동에 영향을 미치는 비중을 따지면 예·적금이 70∼80%에 이른다.결국 지난해 11월 이후 당국의 눈치를 살피느라 기준금리 예금 금리를 못 올렸고 대출 금리의 경우 앞서 인상한 예금 금리가 뒤늦게 반영돼 높아졌는데, 일부러 예대금리차를 키운다는 지적이 억울하다는 게 은행권의 입장이다.한 시중은행 관계자는"기준금리와 시장금리, 은행 예금·대출 금리가 자연스럽게 연쇄적으로 영향을 미치도록 놔뒀더라면 오히려 예대금리차가 지금보다 줄었을 수도 있다"며"자금경색 사태와 당국 개입으로 금리 체계가 꼬인 느낌"이라고 말했다.
최근 변동금리가 고정금리를 웃도는 것도 같은 맥락에서 이례적 현상이다. 일반적으로는 미래 불확실성 탓에 채권 장기물 금리가 단기물보다 높아 고정금리가 우위지만, 자금경색으로 작년 말 장·단기 금리가 역전된데다 예금 금리 급등의 여파로 변동금리의 기준인 코픽스가 치솟은 결과다.
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