ถอดสูตรธุรกิจบริหารสินทรัพย์ และเร่งรัดหนี้ ในแบบฉบับ CHAYO ที่เติบโตท่ามกลางหนี้เสียพุ่ง เศรษฐกิจชะลอตัว พร้อมเดินหน้าพัฒนาไม่หยุดนิ่ง นำ AI เข้ามายกระดับการปล่อยสินเชื่อ และช่วยปลดภาระหนี้ให้ลูกค้าเร็วขึ้น
ถอดสูตร ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ และเร่งรัดหนี้ ในแบบฉบับ CHAYO ที่เติบโตท่ามกลางหนี้เสียพุ่ง เศรษฐกิจชะลอตัว พร้อมเดินหน้าพัฒนาไม่หยุดนิ่ง นำ AI เข้ามายกระดับการปล่อยสินเชื่อ และช่วยปลดภาระหนี้ให้ลูกค้าเร็วขึ้น ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ หรือ AMC มีผู้เล่นในตลาดหลายราย ทั้งรายที่ถนัดเฉพาะบริหารหนี้ที่มีหลักประกัน และรายที่ถนัดเฉพาะหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน แต่ บริษัท ชโย กรุ๊ป จำกัด หรือ CHAYO มีความพิเศษตรงที่เป็นบริษัทเดียวที่สามารถบริหารได้ทั้งหนี้ที่มีหลักประกันและหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน เล่าให้ฟังถึงตั้งแต่จุดเริ่มต้นจนเป็น CHAYO ในทุกวันนี้ว่า บริษัทมุ่งมั่นตั้งใจทำงาน ตั้งแต่ปี 2540 ที่เกิดวิกฤต บริษัทตั้งสำนักงานกฎหมาย จากนั้นเริ่มซื้อหนี้เข้ามาต่อเนื่อง จนกระทั่งปี 2557 ได้ซื้อหนี้เข้ามาค่อนข้างมาก รวม 19,000 ล้านบาท และในปี 2558-2559 บริษัทสนใจเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ เนื่องจากธุรกิจของ CHAYO ในขณะนั้นต้องใช้เงินทุน จึงได้ยื่นไฟลิ่งต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ในปี 2560 เพื่อเสนอขายหุ้นสามัญเพิ่มทุนต่อประชาชนทั่วไปครั้งแรก และในปี 2561 ได้รับอนุมัติให้เข้าซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ฯ ทำให้ธุรกิจเติบโตมาอย่างต่อเนื่อง โดยปัจจุบันบริษัทประกอบธุรกิจ แบ่งเป็น 4 ส่วน ได้แก่ 1.
ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพทั้งที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน 2.ธุรกิจให้บริการเจรจาติดตามทวงถามและเร่งรัดหนี้ ให้กับธนาคาร และบริษัทสื่อสารโทรคมนาคม 3.ธุรกิจปล่อยสินเชื่อ และ 4.ธุรกิจจัดหาบุคลากรให้กับบริษัทต่างๆ ซึ่งธุรกิจโดยรวมเติบโตต่อเนื่อง ปีละ 30-40% เนื่องจากธุรกิจนี้มีความเกี่ยวข้องกับคนจำนวนมาก เพราะฉะนั้นดาต้าในการดูแลคน พวก PDPA และข้อกฎหมาย จึงมีความสำคัญ ดังนั้น ต้องบริหารดาต้า ข้อมูลลูกค้า ข้อกฎหมาย ระบบกระบวนการ และความซื่อสัตย์สุจริต โดยเฉพาะความซื่อสัตย์สุจริต ซึ่งในตอนเช้าบริษัทจะมีการสวดมนต์ก่อนทำงานเพื่อปรับจิตใจพนักงาน จากนั้นก่อนเที่ยง ประมาณ 10-15 นาที บริษัทจะเปิดเสียงตามสาย เป็นการดึงดาต้าที่ลูกค้าพูดคุยกับบริษัท หรือบริษัทโทรไปหาลูกค้าว่าพนักงานพูดคุยถูกต้องตามกระบวนการ มีการเรียกรับผลประโยชน์ หรือลูกค้าเสนอผลประโยชน์ให้กับบริษัทหรือไม่ ดังนั้นการเปิดเสียงตามสายจะเป็นการเช็คว่าบริษัทไม่มีการคอร์รัปชั่น รวมถึงเช็คว่าพนักงานพูดครบถ้วนถูกต้องตามข้อกำหนดกฎเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย และถูกกฎหมาย พ.ร.บ.ทวงถามหนี้มองว่าภาพรวมหนี้เสียเกิดขึ้นปีละประมาณ 500,000-600,000 ล้านบาท โดยหนี้เสียจำนวนมาก เป็นหนี้เสียประเภทรถ, บ้าน, สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อบัตรเครดิต ซึ่ง 4 ส่วนนี้ เป็นส่วนที่ CHAYO เล่นตลาดนี้อยู่ ขณะที่ในไตรมาส 1/2567 หนี้เสียบัตรเครดิตพุ่ง 1 ล้านบัตรนั้น ถือว่าเยอะมาก เกิดจาก 1.ธปท. กำหนดให้ผู้ให้บริการบัตรเครดิตเก็บอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำหนี้บัตรเครดิตขึ้นมาเป็น 8% ของยอดการใช้จ่ายทั้งหมดในแต่ละเดือน จากช่วง COVID-19 ธปท. ได้ออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ โดยลดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำเหลือ 5% ในปี 2563-2566 จาก 10% และ 2.อัตราดอกเบี้ยที่ปรับเพิ่มขึ้น “หนี้เสียปีนี้ น่าจะเห็นที่ระดับกว่า 3% ของยอดปล่อยสินเชื่อ โดยถ้าปล่อยสินเชื่อ 18 ล้านล้านบาท หนี้เสีย 3% ก็เกือบ 600,000 ล้านบาท” เพราะฉะนั้นถ้าบริหารจัดการไม่ดีก็จะเป็นอันตราย โดยวิธีการบริหารจัดการที่ดี คือ 1.ใช้จ่ายหลังจากวันเรียกเก็บ เช่น เรียกเก็บวันที่ 25 ของเดือน ให้ใช้ในวันที่ 26 ทำให้มีเวลาอีกกว่า 1 เดือน ในการจ่ายหนี้ในรอบถัดไป 2.ห้ามกดเงินสด เพราะคิดอัตราดอกเบี้ย ณ วันที่กดเงินสดทันที ในอัตราดอกเบี้ยสูง 15-20% และ 3.กรณีมีหนี้บัตรเครดิต แนะนำให้เจรจากับบริษัทเจ้าหนี้ และปัจจุบันมีคลินิกแก้หนี้ที่ ธปท. และบริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด ทำอยู่ จะมีหนี้ทุกรายการที่ลูกค้ามีอยู่ สามารถเข้าไปเจรจาปรับโครงสร้างเพื่อปลดหนี้ได้ รวมทั้ง CHAYO ก็เข้าร่วมเป็นส่วนหนึ่งของโครงการคลินิกแก้หนี้ แต่จะไม่มีหนี้ทุกรายการที่ลูกค้ามีอยู่นั้น จากภาพรวมหนี้เสียในปีนี้ที่เพิ่มมากขึ้น เป็นโอกาสของ CHAYO ที่จะซื้อหนี้เข้ามาบริหารได้เพิ่มขึ้น ด้วยงบประมาณเท่าเดิม อย่างไรก็ตาม ด้านความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้ายังลดลง ยังไม่สามารถชำระหนี้ครั้งเดียวได้ CHAYO จึงต้องเร่งปรับโครงสร้างหนี้ให้กับลูกค้า และหนี้ที่ซื้อมาเกือบ 100% เราไม่ได้คิดดอกเบี้ยลูกค้าต่อ ขณะที่ดอกเบี้ยที่ลูกค้ามีอยู่เราก็ลดดอกเบี้ยให้กับลูกค้าด้วย “เป็นโอกาสดี ที่ถ้ามาอยู่กับ CHAYO แล้ว ปรับโครงสร้างหนี้ช่วงแรกอาจจะปรับโครงสร้างแบบบอลลูน ผ่อนน้อยไปก่อนแล้วค่อยผ่อนเพิ่มขึ้น เพื่อยุติหนี้ให้ได้” ทั้งนี้ ในปี 2567 บริษัทตั้งงบลงทุนในการซื้อหนี้เข้ามาบริหารไว้ที่ 1,000-1,500 ล้านบาท เป้าหมายซื้อหนี้ทั้งที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน มูลหนี้รวม 10,000 ล้านบาท โดยปัจจุบันมูลหนี้คงค้างในพอร์ตอยู่ที่ 105,000 ล้านบาท จากที่มีเกือบ 120,000 ล้านบาท แต่บริษัทได้มีการปรับโครงสร้างหนี้และให้ลูกค้าจ่ายชำระหนี้และปลดหนี้ไปแล้วกว่า 10,000 ล้านบาท ในปี 2567 บริษัทยังคงตั้งเป้าหมายรายได้เติบโตไม่ต่ำกว่า 20% จากปีก่อน แม้ในไตรมาส 1/2567 เติบโตไม่ดี เนื่องจากบริษัทตั้งผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น เพิ่มขึ้น เพื่อให้ไตรมาส 2-4/2567 มี ECL น้อยลง กำไรก็จะเพิ่มขึ้น ประกอบกับพอร์ตบางพอร์ตได้ถูกตัดออกไปและไม่มีต้นทุนอยู่แล้ว ในส่วนของธุรกิจติดตามทวงหนี้ก็เติบโตได้ และมีการซื้อหนี้ที่ไม่ใช่สถาบันการเงินเข้ามาทำด้วย ขณะเดียวกัน ธุรกิจปล่อยสินเชื่อในปีนี้ก็ยังคงเติบโตต่อเนื่อง รวมทั้งธุรกิจจัดหาบุคลากรให้กับบริษัทต่างๆ มีรายได้และกำไรตามสมควร แม้ไม่ได้เยอะมากแต่สามารถต่อยอดในการปล่อยสินเชื่อให้กับ CHAYOคือ สินเชื่อ ภายใต้ บริษัท ชโย แคปปิตอล จำกัด และการจัดตั้ง AMC ร่วมกับสถาบันการเงิน เชื่อว่ายังมีโอกาสเกิดขึ้นภายในปีนึ้ แต่ต้องรอว่าสถาบันการเงินจะตัดสินใจอย่างไร โดยการจัดตั้งจะต้อง WIN ทั้งคู่ โดยส่งหนี้ที่มีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกันมาให้ CHAYO เพราะ CHAYO เป็นที่เดียวที่ทำได้ทั้งหนี้ที่มีหลักประกันและหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน “CHAYO มีคน 250 คน มีเครื่องมือ และมี outsource ทั่วประเทศ ฉะนั้นเราสามารถ JV กับธนาคารหรือสถาบันใดๆ ก็ได้ ทำให้ลูกค้าเกิดประโยชน์และปลดภาระหนี้ได้ในอนาคต ส่วนธนาคารเองก็ลด NPL ลง ซึ่งเราก็มีการคุยใกล้ชิดกับ บริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพานิชย์ จำกัด หรือ BAM เพราะ BAM ทำในส่วนของหนี้มีหลักประกัน ขณะที่ CHAYO เข้าไปช่วยในส่วนของหนี้ไม่มีหลักประกันได้”โดย CHAYO จับมือกับ บริษัท ซิก้า อินโนเวชั่น จำกัด หรือ ZIGA และ บริษัท อิ๊กดราซิล กรุ๊ป จำกัด หรือ YGG ซึ่ง YGG เก่งด้าน AI มาก ซึ่งความร่วมมือครั้งนี้ CHAYO จะนำ AI มาช่วยในการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่ชำระหนี้มาแล้วเกินกว่า 6 เดือนขึ้นไป และนำ AI มาใช้ในการช่วยปลดภาระหนี้ให้ลูกค้าเร็วขึ้น
ชโย กรุ๊ป Chayo Group หุ้น CHAYO ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ Smartinvestment โพสต์ทูเดย์
United States Latest News, United States Headlines
Similar News:You can also read news stories similar to this one that we have collected from other news sources.
CHAYO เลื่อนขายไอพีโอ CCAP เหตุเศรษฐกิจไม่เอื้อ-ตลาดเงินตลาดทุนผันผวนCHAYO เลื่อนขายไอพีโอ “ชโย แคปปิตอล” หรือ CCAP และนำหุ้นเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ mai เหตุเศรษฐกิจ ภาวะตลาดเงิน-ตลาดทุนทั้งในและต่างประเทศที่มีความผันผวน รวมทั้งสถาณการ์ณต่างๆ ยังไม่เอื้ออำนวย
Read more »
ไทยพาณิชย์ เตรียมใช้ AI อนุมัติสินเชื่อ 100% พร้อมเปิดตัว 3 นวัตกรรม ตั้งเป้ารายได้ดิจิทัล 25% ในปี 68ไทยพาณิชย์ นำ AI เสริมแกร่ง 360 องศา เปิด 3 นวัตกรรม AI ครั้งแรก! สร้างปรากฏการณ์ใหม่กลุ่มสินเชื่อรายย่อย -Digital Wealth
Read more »
ไทยพาณิชย์ โพรเทค เปิดหน้าใหม่ประกัน ชู AI สร้างพลังช่องทางขายและให้บริการ ตั้งเป้าสร้างความพึงพอใจสูงสุดให้ลูกค้าไทยพาณิชย์ โพรเทค (SCB Protect) ต่อยอดบริษัทแม่ เปิดหน้าใหม่ธุรกิจประกัน นำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) เชื่อมโยงช่องทางการให้บริการและมอบประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า นำ AI วิเคราะห์ข้อมูลความต้องการทางด้านประกันของลูกค้า เพิ่มความสามารถในการนำเสนอความคุ้มครองแบบเฉพาะบุคคล ด้วยทางเลือกประกันที่ถูกต้องตรงตามความต้องการ...
Read more »
บอร์ด JTS อนุมัตินำ “จัสเทล เน็ทเวิร์ค” เสนอขายไอพีโอ เข้าระดมทุน SETบอร์ด JTS อนุมัติแต่งตั้ง FA นำ “จัสเทล เน็ทเวิร์ค” เสนอขายหุ้นไอพีโอ และเข้าจดทะเบียน SET ระดมทุนขยายธุรกิจ การให้บริการคลาวด์-OTT เข้าสู่ตลาดเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ขยายศูนย์ข้อมูล รองรับการเติบโตของธุรกิจ Generative AI...
Read more »
MediaTek ผสานรวม NVIDIA TAO ToolKit เข้ากับ NeuroPilot SDK เพื่อเร่งการพัฒนาการใช้งาน Edge AI ใน IoTMediaTek จับมือ NVIDIA ปลดล็อกศักยภาพ Edge AI บน IoT ผ่าน TAO และ NeuroPilot SDK นำ Vision AI ฝึกสำเร็จรูปกว่า 100 โมเดลสู่ตลาดได้เร็วขึ้น
Read more »