กสิกร คาด NIM แบงก์ไทยจ่อร่วงแตะ 2.75% ในครึ่งปีหลัง มองทิศทางดอกเบี้ยปรับลง แต่สินเชื่อยังฟื้นช้า
ภายหลังการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ของคณะกรรมการนโยบายการเงิน เมื่อปลายเดือนเม.ย.68 ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่หลายแห่งในกลุ่ม D-SIBs เริ่มทยอยปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ MRR อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ MLR และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ MOR ลงในกรอบ 0.
05-0.15%ผลจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในรอบนี้ จะทำให้ภาระดอกเบี้ยของลูกหนี้รายย่อย และลูกหนี้ธุรกิจ ปรับลดลงประมาณ 4,400-4,900 ล้านบาท ภายใต้สมมติฐานที่เริ่มคำนวณผลของภาระดอกเบี้ยเงินกู้รอบนี้ ที่ลดลงในช่วงระหว่างเดือนพ.ค.-ธ.ค.68 05-0.15% ซึ่งรูปแบบของการปรับดอกเบี้ยของแบงก์ในรอบนี้ เป็นการปรับลดดอกเบี้ย 2 ขา โดยธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง มีการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำทั่วไปบางตัวลงในช่วงเวลาไล่เลี่ยกันเช่นกัน หากมองย้อนกลับไปที่การลดดอกเบี้ยของ กนง. 3 รอบที่ผ่านมา พบว่ามีการทยอยส่งผ่านมายังอัตราดอกเบี้ย และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย ในระบบธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ หรือระบบแบงก์ไทย เพราะแม้ผลในด้านหนึ่งจากการปรับลดดอกเบี้ย จะทำให้ต้นทุนการระดมเงินฝากลดลง แต่ในอีกด้านหนึ่ง ก็กดดันให้ผลตอบแทนจากการปล่อยสินเชื่อลดลงตามไปด้วยเช่นกัน โดยเฉพาะในช่วงที่อานิสงส์จากการปล่อยสินเชื่อใหม่ยังมีจำกัด ตามสัญญาณอ่อนแอของกิจกรรมทางเศรษฐกิจ NIM ระบบแบงก์ไทยที่ชะลอลงตั้งแต่ช่วงครึ่งหลังของปี 2567 นั้น สะท้อนผลจากต้นทุนเงินฝากที่ขยับลงช้ากว่าผลตอบแทนจากการปล่อยสินเชื่อ เพราะอานิสงส์จากการปรับลดดอกเบี้จะทยอยมีผลต่อการรับรู้ต้นทุนเงินฝากตามรอบการครบกำหนดของระยะเวลาฝากเงิน โดยจากโครงสร้างพอร์ตเงินฝากของระบบแบงก์ไทย เป็นที่น่าสังเกตว่า ยอดเงินรับฝากในสกุลเงินบาทส่วนใหญ่ จะอยู่ในรูปของเงินฝากออมทรัพย์ และเงินฝากกระแสรายวัน ซึ่งมีสัดส่วนรวมกันประมาณ 69% ของเงินรับฝากโดยรวม อย่างไรก็ดี ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ มีการปรับลดลงค่อนข้างน้อยในช่วงที่ผ่านมา ดังนั้น ต้นทุนการระดมเงินฝากมักจะขยับตามรอบของเงินฝากประจำ โดยเงินฝากประจำระยะไม่เกิน 3 เดือน, ระยะ 3-6 เดือน และระยะ 6-12 เดือน มีสัดส่วนประมาณ 5%, 3% และ 17% ตามลำดับ นอกจากนี้ หากย้อนกลับไปมองภาพรวมการปรับดอกเบี้ยของแบงก์ ตามรอบการปรับดอกเบี้ยนโยบายของ กนง. ระหว่างเดือนต.ค.67-เม.ย.68 จะพบว่า การปรับลดดอกเบี้ยเงินฝาก มีช่วงเวลาที่หน่วง และช้ากว่าการปรับลดดอกเบี้ยในฝั่งเงินกู้อยู่ประมาณ 1 รอบ ทั้งนี้ เมื่อรวมผลของการปรับลดดอกเบี้ย 2 ขาของธนาคารพาณิชย์ในช่วงเดือนเม.ย.-พ.ค.68 ศูนย์วิจัยกสิกรไทย คาดว่า NIM ของระบบแบงก์ไทย มีแนวโน้มชะลอลงต่อเนื่องในไตรมาสที่ 2/2568 มาอยู่ที่ 2.83% จาก 2.92% ในไตรมาสที่ 1/2567 และคาดว่า NIM ยังมีโอกาสลดลงต่อเนื่องไปอยู่ที่ระดับประมาณ 2.75% ในช่วงครึ่งหลังของปี 2568 ภายใต้สมมติฐานที่มองว่าอัตราดอกเบี้ยในประเทศ อาจปรับลดลงอีก 1 ครั้ง เพื่อช่วยประคองแนวโน้มการฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทย ขณะที่การฟื้นตัวของสินเชื่อในภาพรวม ยังต้องใช้เวลา ศูนย์วิจัยกสิกรไทย คาดว่าจะเห็นธนาคารพาณิชย์เร่งปรับลดต้นทุน และค่าใช้จ่ายลงอีก ในช่วงที่เหลือของปี 2568 ท่ามกลางแนวโน้มของ NIM ที่จะยังลดลงต่อตามทิศทางดอกเบี้ยในประเทศในครึ่งปีหลัง ขณะที่ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ กระทบการปล่อยสินเชื่อ ทำให้รายได้ค่าธรรมเนียมฟื้นตัวช้า รวมถึงทำให้ความเสี่ยงขาขึ้นของหนี้ด้อยคุณภาพยังมีอยู่ ผลดีของการลดดอกเบี้ยรอบนี้ จะอยู่ที่ลูกหนี้สินเชื่อธุรกิจ และสินเชื่อบ้าน ที่จะเข้าสู่ช่วงปรับดอกเบี้ยเป็นหลัก โดยศูนย์วิจัยกสิกรไทย ประเมินว่า สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อบุคคลที่มีหลักประกันอื่น ๆ ที่น่าจะได้รับอานิสงส์จากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก่อนสิ้นปี 2568 จะมีสัดส่วนประมาณ 56.6% ของสินเชื่อรวมทั้งระบบแบงก์ไทย โดยผลจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในรอบนี้ จะทำให้ภาระดอกเบี้ยของลูกหนี้รายย่อย และลูกหนี้ธุรกิจ ปรับลดลงประมาณ 4,400-4,900 ล้านบาท
United States Latest News, United States Headlines
Similar News:You can also read news stories similar to this one that we have collected from other news sources.
ทีทีบี กำไรโค้งแรก 5 พันล้าน คุมต้นทุนการเงิน-ค่าใช้จ่ายตามเป้าทีทีบี เปิดกำไรโค้งแรก 5 พันล้าน หนุนโดยการบริหารจัดการด้านต้นทุน ด้านคุณภาพสินทรัพย์ยังคงเป็นไปตามเป้าหมาย หนี้เสียอยู่ในระดับต่ำที่ 2.75%
Read more »
KBANK ผลงานไตรมาส 1/68 กำไรสุทธิ 13,791 ล้านบาท เติบโต 1.08%KBANK งบไตรมาส 1/68 กำไรสุทธิ 13,791 ล้านบาท โต 1.08% รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 7.23% รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเติบโต 15.39% NIM อยู่ที่ระดับ 3.41%
Read more »
ศึกเลือกตั้งสิงคโปร์-บททดสอบฝีมือ“ลอว์เรนซ์ หว่อง”วันเสาร์ที่ 3 พฤษภาคมที่จะถึงนี้ ประชาชนชาวสิงคโปร์ ผู้มีสิทธิ์ออกเสียงเลือกตั้งจำนวนราว 2.75 ล้านคน จากประชากรทั้งสิ้นของประเทศกว่า 6 ล้านคน จะได้เข้าคูหากาบัตรเลือกตั้งเพื่อเลือกสมาชิกสภาผู้แทนราษฎร หรือ สส.
Read more »
ลิเวอร์พูล vs อาร์เซน่อล (11 พ.ค. 68) : คาด 11 ตัวจริงหงส์แดง จัดเต็มบู๊ศึกศักดิ์ศรีลิเวอร์พูล แชมป์พรีเมียร์ลีกเตรียมกลับมาใช้ทีมชุดใหญ่ เปิดรังรับมือ อาร์เซน่อล เกมบิ๊กแมตช์วันอาทิตย์นี้ คาด อลีสซง, ฟาน ไดค์, ซาลาห์, ดิอาซ คัมแบ็กตัวจริงครบ หลังพ่ายเชลซีเกมก่อน พร้อมดวลเดือดเพื่อศักดิ์ศรีแม้ไม่มีผลต่ออันดับ
Read more »
CKPower เผยกำไรสุทธิ Q1/68 พลิกบวกแม้เป็นฤดูแล้ง สะท้อนธุรกิจแข็งแกร่งCKPower เผยกำไรสุทธิ Q1/2568 พลิกเป็นบวกแม้เป็นฤดูแล้ง สะท้อนการดำเนินงานแข็งแกร่ง คาด Q2 ได้แรงหนุนต่อเนื่องจากฤดูกาล
Read more »
สปส.แจงเงินสมทบ 750 บาท ผู้ประกันตนได้คุ้มครอง 7 สิทธิ เช็กสิทธิประกันสังคมครบที่นี่สปส.แจงเงินสมทบ 750 บาท ผู้ประกันตนได้คุ้มครอง 7 สิทธิ เช็กสิทธิประกันสังคมครบที่นี่ วันที่ 14 พฤษภาคม 2568 นางมารศรี ใจรังษี เลขาธิการสำนักงานประกันสังคม (สปส.) เปิดเผยว่า ผู้ประกันตนที่นำส่งเงินสมทบกองทุนประกันสังคมในอัตรา 5% ของค่าจ้าง ซึ่งนายจ้างสมทบ 5% และรัฐบาลสมทบ 2.75% รวมเป็น 12.
Read more »