働く人のファイナンシャル・ウェルビーイング、「家計の安心」を得るには、金融資産は年収の何倍必要か？ 三井住友信託銀行株式会社のプレスリリース
ミライ研では、本年1月に全国の18歳～69歳の１万人にFWBに関するアンケート調査を実施しました。今回はそのうち、勤務者（会社員、公務員・団体職員、派遣・契約社員、パート・アルバイト）の約6千人を対象に「働く人のFWB」の実態を分析しました。まず、保有金融資産別にFWB度が「高い」「中ぐらい」「低い」人の人数分布を確認してみます。すると、保有金融資産が多い方が、FWB度が高い人の割合も高くなりました（図表1）。ただし、金融資産が少なくてもFWB度が高い人、金融資産が多くてもFWB度が低い人が一定割合存在することも、同時に分かりました。＊わからない、答えたくない除く （出所）特に出所を示していない場合、三井住友トラスト・資産のミライ研究所「ファイナンシャル・ウェルビーイングと金融リテラシーに関する実態調査」（2024年）をもとにミライ研作成金融資産額は年代が上がるにつれて増える傾向にあります。（図表2）のとおり、20代以下は約8割が「500万円未満」であり、「1,000万円以上」の比率は１割未満ですが、60代においては約４割を占めていることが分かります。FWB度を年代別で分析してみると、金融資産額と年代は、明確な相関はなさそうです（図表3）。それどころか、40代・50代の所得が多いと想定される層の方が、FWB度に課題がありそうです。これはなぜでしょうか。 40代・50代は、特にライフイベント（例えば住宅購入・子どもの教育・親の介護・老後生活への備え）が多い時期と重なります。これらの世代のFWB度が相対的に低いのは、単に資産があることよりも、待ち受けているライフイベントなどを想定した際に、そのイベントを乗り越えられるだけの資金準備ができているか、という不安が大きくなっている時期とも推察されます。収入が多い人は資産形成も順調に進みそうですが、一方で生活水準も高く支出も多い傾向があります。そのため、本調査では、保有金融資産が年収の何倍程度準備できているかを.
ミライ研では、本年1月に全国の18歳～69歳の１万人にFWBに関するアンケート調査を実施しました。今回はそのうち、勤務者（会社員、公務員・団体職員、派遣・契約社員、パート・アルバイト）の約6千人を対象に「働く人のFWB」の実態を分析しました。まず、保有金融資産別にFWB度が「高い」「中ぐらい」「低い」人の人数分布を確認してみます。すると、保有金融資産が多い方が、FWB度が高い人の割合も高くなりました（図表1）。ただし、金融資産が少なくてもFWB度が高い人、金融資産が多くてもFWB度が低い人が一定割合存在することも、同時に分かりました。＊わからない、答えたくない除く （出所）特に出所を示していない場合、三井住友トラスト・資産のミライ研究所「ファイナンシャル・ウェルビーイングと金融リテラシーに関する実態調査」（2024年）をもとにミライ研作成金融資産額は年代が上がるにつれて増える傾向にあります。（図表2）のとおり、20代以下は約8割が「500万円未満」であり、「1,000万円以上」の比率は１割未満ですが、60代においては約４割を占めていることが分かります。FWB度を年代別で分析してみると、金融資産額と年代は、明確な相関はなさそうです（図表3）。それどころか、40代・50代の所得が多いと想定される層の方が、FWB度に課題がありそうです。これはなぜでしょうか。 40代・50代は、特にライフイベント（例えば住宅購入・子どもの教育・親の介護・老後生活への備え）が多い時期と重なります。これらの世代のFWB度が相対的に低いのは、単に資産があることよりも、待ち受けているライフイベントなどを想定した際に、そのイベントを乗り越えられるだけの資金準備ができているか、という不安が大きくなっている時期とも推察されます。収入が多い人は資産形成も順調に進みそうですが、一方で生活水準も高く支出も多い傾向があります。そのため、本調査では、保有金融資産が年収の何倍程度準備できているかを
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