個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）とNISA（少額投資非課税制度）は税制優遇のメリットが大きいため、併用が効果的。しかし、どちらを優先するかはライフステージに応じて変わる。具体的な活用術を通して、自分に合った資産形成のあり方を考えてほしい。今回は年代別での使い方を紹介する。（1）20・30代は老後がまだ遠く、転職して企業年金制度が変わる可能性も考えられる。収入や支出の状況が見通せず、なかな
個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）とNISA（少額投資非課税制度）は税制優遇のメリットが大きいため、併用が効果的。しかし、どちらを優先するかはライフステージに応じて変わる。具体的な活用術を通して、自分に合った資産形成のあり方を考えてほしい。今回は年代別での使い方を紹介する。20・30代は老後がまだ遠く、転職して企業年金制度が変わる可能性も考えられる。収入や支出の状況が見通せず、なかなかイデコを優先しづらい。しかし、40代はいよいよ老後を意識する時期に入る。住宅ローンや子育ての費用など出費がかさむ時期でもあり、新たに老後に向けた資金を拠出するのは難しいのが現実だが、老後資金の準備に向けた助走期間と考え、NISAでの積み立てはやめずにまずは家計を見直すことを意識してみよう。40代から少しでもイデコに回す仕組みをつくりたい。 だが、現在は50・60代に入り、ようやく老後資金を意識し始める人も少なくない。こうなるとイデコはもう使えないのか。そんなことはない。確定拠出年金アナリストの大江加代さんは、「加入年齢が今後70歳までに伸びる予定なので、今から始めても遅くない」と話す。 それどころか、若い頃にはなかったメリットも生まれる。50代に入ると、会社勤めの場合多くの人が所得のピークを迎える。イデコは所得が高くなればなるほど、税控除のメリットも大きくなる。そのため、この時期はNISAに優先する形でイデコを掛け金の上限まで積み立て、所得控除の恩恵を最大限享受するのが効果的だ。なお、積立期間は6月10日時点の制度内容に基づく。年金制度改革法案が成立した場合は70歳未満まで引き上げられる方向。運用期間は一括受け取りの場合を想定している。.
個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）とNISA（少額投資非課税制度）は税制優遇のメリットが大きいため、併用が効果的。しかし、どちらを優先するかはライフステージに応じて変わる。具体的な活用術を通して、自分に合った資産形成のあり方を考えてほしい。今回は年代別での使い方を紹介する。20・30代は老後がまだ遠く、転職して企業年金制度が変わる可能性も考えられる。収入や支出の状況が見通せず、なかなかイデコを優先しづらい。しかし、40代はいよいよ老後を意識する時期に入る。住宅ローンや子育ての費用など出費がかさむ時期でもあり、新たに老後に向けた資金を拠出するのは難しいのが現実だが、老後資金の準備に向けた助走期間と考え、NISAでの積み立てはやめずにまずは家計を見直すことを意識してみよう。40代から少しでもイデコに回す仕組みをつくりたい。 だが、現在は50・60代に入り、ようやく老後資金を意識し始める人も少なくない。こうなるとイデコはもう使えないのか。そんなことはない。確定拠出年金アナリストの大江加代さんは、「加入年齢が今後70歳までに伸びる予定なので、今から始めても遅くない」と話す。 それどころか、若い頃にはなかったメリットも生まれる。50代に入ると、会社勤めの場合多くの人が所得のピークを迎える。イデコは所得が高くなればなるほど、税控除のメリットも大きくなる。そのため、この時期はNISAに優先する形でイデコを掛け金の上限まで積み立て、所得控除の恩恵を最大限享受するのが効果的だ。なお、積立期間は6月10日時点の制度内容に基づく。年金制度改革法案が成立した場合は70歳未満まで引き上げられる方向。運用期間は一括受け取りの場合を想定している。
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