Этого ли добивался ЦБ своими ограничениями и где людям взять взаймы
Банки повально отказываются кредитовать россиян. В январе они одобрили всего 5% заявок на потребзаймы, сообщили «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни». Это рекордный минимум, хотя еще год назад ссуда выдавалась практически по каждому четвертому запросу.
Участники рынка тенденцию к резкому снижению числа одобрений подтвердили и объяснили: причина — в жесткой политике ЦБ. Рост отказов спасет одних граждан от долговой ямы, но других подтолкнет идти в МФО, где проценты гораздо выше, или даже к нелегальным кредиторам, опасаются эксперты. Почему банки чаще стали отказывать гражданам в кредитеВ январе этого года уровень одобрения кредитов в банках снизился до рекордного минимума, составив 5%, рассказали «Известиям». Этот показатель оказался самым низким за всю историю ведения подобной статистики в финансовом маркетплейсе «Сравни». В первый месяц 2024-го процент одобрений равнялся 22, отметили там. — 5% — это беспрецедентный уровень падения показателя одобряемости как минимум за последние несколько лет, — подчеркнул директор кредитного направления в «Сравни» Магомед Гамзаев. Фото: ИЗВЕСТИЯ/Анна Селина На рынке неохотно комментируют отказы в выдаче займов, но в целом в крупных банках и БКИ «Известиям» подтвердили тенденцию. Уровень одобрения потребительских кредитов в январе этого года сократился более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2024-го, констатировали в ВТБ. В банке добавили: в этом году спрос на кредиты в целом на фоне высоких ставок оказался ниже на 30%, чем годом ранее. Уровень одобрений снижался большую часть прошлого года как во всем розничном секторе, так и в сегменте потребкредитов, заявил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Но данных за январь у компании пока нет. В то же время гендиректор «Скоринг бюро» Олег Лагуткин сообщил, что в январе уровень одобрения по потребительским кредитам не изменился относительно предыдущего месяца. Им не занимать: как банки лишают молодежь кредитного будущего И к чему приводит массовая раздача средств 18–19-летним подросткам Как ужесточились требования к заемщикамРынок розничного кредитования в 2024-м в целом охладился в связи с жесткой политикой регулятора, уверен Алексей Волков. По его словам, прежде всего речь идет о повышении ключевой ставки и об ужесточении количественных ограничений на оформление ссуд высокорискованным заемщикам. Поэтому на рынке одновременно и снижался спрос со стороны клиентов, и сокращался аппетит к риску со стороны финансовых организаций. — Таким образом, с одной стороны, количество заявок на кредиты снижается, так как рост ставок заставляет многих граждан отказываться от привлечения необеспеченных займов, а с другой — уровень одобрения запросов на кредиты также существенно падает. Так, в декабре 2024-го этот показатель по необеспеченным ссудам был на уровне 20%, — указал Алексей Волков. Фото: ИЗВЕСТИЯ/Эдуард Корниенко В итоге, по предварительным данным Frank RG, в январе суммарный объем выданных ссуд составил 441 млрд рублей — это минимальный результат с апреля 2022-го. Уровень одобрений снижается с 2023 года именно из-за ужесточения регулирования со стороны ЦБ, согласились и в ВТБ. На рынке ожидают, что высокая ключевая сохранится на протяжении долгого времени. Поэтому банки смело ужесточают кредитную политику, получая целевую доходность с меньшим уровнем риска, считает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Он добавил: финансовые организации замедлили кредитование физлиц и одновременно увеличили размещение на депозитах в ЦБ и вложения в ценные бумаги с возросшей доходностью. Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев Кроме того, Банк России борется не только с инфляцией, но и с отдельными диспропорциями в необеспеченном кредитовании. Из-за лимитов ЦБ сейчас практически невозможно получить второй или третий заем в одни руки, а клиентам с высокой долговой нагрузкой и вовсе законодательно запрещены любые кредитные карты с середины 2024-го, напомнил Иван Уклеин. Что делать, если отказали в кредитеВ сложившейся ситуации плюс для граждан в том, что они с меньшей вероятностью попадут в долговую яму, отметил Иван Уклеин. Кроме того, растет качество кредитного портфеля в банках, что очень важно в турбулентные времена, добавил основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. Но есть и негативные последствия. Например, по словам Ивана Уклеина, в этих условиях страдают добросовестные заемщики, у которых показатель долговой нагрузки высокий по формальным основаниям — скажем, если у них крупный ежемесячный платеж по ипотеке. Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин Кроме того, с середины прошлого года заметен значительный переток клиентов из кредитов в займы, поскольку риск-политика МФО более лояльная, добавил Магомед Гамзаев из «Сравни». По данным «Скоринг бюро», доля микрозаймов в общем объеме выдач в декабре выросла до рекордных 70%. При этом ставки там гораздо выше. Сейчас по закону они не могут быть более 0,8% в день — и около этих уровней они в среднем и держатся. Тогда как полная стоимость потребкредита в банке составляет в среднем 34%, писали ранее «Известия». Наконец, опасается Эльман Мехтиев, в случае принятия неверных и поспешных решений высокая доля отказов может подстегнуть спрос в сторону рынка серых кредиторов. В то время как у Банка России нет инструментов для полной победы над этим теневым сектором. «Известия» направили запрос регулятору о возможностях и рисках для населения на фоне роста отказов банков в кредитовании. Фото: ИЗВЕСТИЯ/Эдуард Корниенко Если причины отказа банка в уровне долговой нагрузки, то добиться получения денег взаймы можно только через его снижение или за счет роста доходов, рекомендует Эльман Мехтиев. В ВТБ заверили: с большей долей вероятности положительное решение по кредиту будет принято для клиентов, которые подтвердили свой доход справкой или через сайт «Госуслуги». Отложить на сохранение: рынок прогнозирует ключевую в 21% на заседании ЦБ в феврале Почему риски ее повышения на других заседаниях в 2025-м всё еще сохраняются По оценкам экспертов «Сравни», в 2025-м сохранится тренд на «дорогие» кредиты и рост отказов может стать сигналом для заемщиков о необходимости более тщательно оценивать возможности при обращении в банк. — В этом году на потребкредитование в наибольшей степени будет оказывать влияние внешняя среда, в первую очередь уровень ключевой ставки и макрорегуляторные действия, — уверен Олег Лагуткин из «Скоринг бюро». — Вряд ли стоит ждать роста уровня одобрения в первом полугодии. Фото: ИЗВЕСТИЯ/Сергей Лантюхов При сохранении ключевой ставки на сегодняшнем уровне в 21% — а именно этого ожидают аналитики — ситуация на рынке потребкредитования не изменится, уверен эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк. Однако ее потенциальное снижение во второй половине года станет стимулом для сектора.
United States Latest News, United States Headlines
Similar News:You can also read news stories similar to this one that we have collected from other news sources.
Банки уходят из льготного кредитования аграриевИз-за высокой ключевой ставки банки начинают отказываться от участия в программе льготного кредитования аграриев.
Read more »
Захарова назвала соглашение между Украиной и Британией пиар-акцией КиеваВ МИД России отреагировали на соглашение, которое заключили британские и украинские власти сроком на 100 лет.
Read more »
Названы фавориты на «Золотой мяч» — 2025Стали известны фавориты на получение «Золотого мяча» в 2025 году
Read more »
Бесплатно? Риелтор Правоторина назвала цену нового дома Александра ПетроваАктер Александр Петров купил новый дом в закрытом коттеджном поселке.в 39 км от МКАД.
Read more »
Американцы стали чаще ездить в РоссиюГенконсул Захаров: американцы стали чаще подавать документы на визу в РФ
Read more »
Трамп введет пошлины на поставку в США стали и алюминияТрамп анонсировал введение пошлин в 25% на поставку в США стали и алюминия
Read more »